Aturan baru anti-penipuan FSC: bank dan VASP berbagi informasi, aset virtual dapat dijual untuk dikembalikan kepada korban

Penulis: Max, Crypto City Mekanisme inkuiri lintas-industri resmi diberlakukan, bank dan VASP mulai berbagi informasi transaksi mencurigakan Kemarin, Otoritas Jasa Keuangan (FSC) mengeluarkan pengumuman yang merevisi "Peraturan Mengenai Hal-hal yang Harus Dipatuhi oleh Lembaga Keuangan serta Usaha atau Personel yang Menyediakan Layanan Aset Virtual dalam Pencegahan Kejahatan Penipuan", dengan sekaligus merevisi 52 pasal dan menambahkan 3 pasal baru, sehingga semakin memperkuat mekanisme kerja sama lintas-industri antara bank, pembayaran elektronik, dan penyedia layanan aset virtual (VASP). Salah satu inti dari revisi peraturan kali ini adalah pembentukan sistem inkuiri lintas-industri. Ke depan, lembaga keuangan dan VASP dapat melakukan inkuiri informasi terhadap rekening tertentu, catatan transaksi, dan perilaku abnormal sesuai dengan hukum, dan kedua belah pihak juga wajib menyediakan data yang diperlukan untuk membantu menilai apakah terlibat penipuan, pencucian uang, atau pemindahan dana ilegal. FSC berharap melalui pertukaran data yang terinstitusionalisasi, waktu penilaian transaksi mencurigakan dapat dipersingkat, sehingga lembaga keuangan dapat lebih cepat melakukan pemblokiran, pembatasan, atau pengendalian risiko. Sebelumnya bank hanya dapat memantau aliran dana fiat, sedangkan bursa hanya dapat melihat aliran koin on-chain, sehingga terjadi kesenjangan informasi yang berlangsung lama antara kedua belah pihak. Kelompok penipu juga banyak memanfaatkan celah ini, dengan cepat mentransfer dana korban ke aset virtual, lalu memindahkannya melalui alamat lintas-batas, sehingga menyulitkan pelacakan. Revisi peraturan kali ini secara resmi menjembatani celah pengawasan antara aliran dana dan aliran koin, dan juga untuk pertama kalinya memasukkan VASP secara utuh ke dalam sistem pertahanan bersama anti-penipuan keuangan Taiwan. Platform anti-penipuan dan pertahanan bersama lintas-industri ditingkatkan secara serentak, aset virtual resmi dimasukkan ke dalam inti pengawasan keuangan Selain inkuiri lintas-industri, FSC juga secara serentak menyempurnakan regulasi platform pencegahan kejahatan penipuan lintas-lembaga. Ke depan, lembaga yang membangun platform harus mengajukan permohonan kepada FSC, serta secara jelas mengatur ruang lingkup informasi nasabah yang dapat dikumpulkan, diproses, dan dimanfaatkan oleh lembaga peserta, dengan harapan dapat menemukan keseimbangan antara perlindungan data pribadi dan kebutuhan pencegahan penipuan. Saat ini, platform terkait terutama dibangun dengan partisipasi Financial Information Service Co. dan Joint Credit Information Center. Ke depan, bank, lembaga pembayaran elektronik, dan VASP semuanya berpotensi menjadi simpul pertahanan bersama. Poin penting lainnya adalah memperdalam mekanisme pertahanan bersama lintas-industri. Sistem baru mewajibkan lembaga simpanan, lembaga pembayaran elektronik, dan VASP untuk membangun prosedur pelaporan pertahanan bersama, dengan tujuan menghentikan dana penipuan agar tidak cepat berpindah antara fiat dan aset virtual. Dalam banyak kasus penipuan beberapa tahun terakhir, dana sudah tidak lagi berada di rekening bank, melainkan dengan cepat diubah menjadi stablecoin seperti $USDT, lalu mengalir ke alamat on-chain di luar negeri. Jika regulator hanya memantau sisi bank saja, sebenarnya sudah tidak dapat sepenuhnya menguasai arah aliran dana. Hal ini juga menandakan bahwa otoritas mulai secara resmi memandang aset virtual sebagai bagian dari infrastruktur keuangan, bukan industri teknologi yang berdiri sendiri. Sisa aset virtual dapat dijual secara hukum, sistem pengembalian kepada korban mengalami penyesuaian besar Perubahan penting lainnya dari revisi peraturan kali ini adalah penambahan mekanisme pengembalian sisa aset virtual. Pada masa lalu, dalam banyak kasus penipuan, dana korban sudah diubah menjadi aset virtual, namun sebagian korban sendiri tidak memiliki akun bursa dan juga tidak memiliki kemampuan untuk menerima cryptocurrency, sehingga prosedur pengembalian sering kali terhambat. Selain itu, harga aset virtual yang sangat fluktuatif juga menimbulkan perselisihan dalam perhitungan jumlah pengembalian. Untuk menyelesaikan masalah praktis, FSC kali ini secara tegas menetapkan bahwa VASP dapat secara hukum menjual sisa aset dalam akun aset virtual yang ditandai sebagai peringatan, lalu mengembalikannya kepada korban dalam bentuk fiat. Regulator berharap dengan cara ini dapat mengurangi risiko fluktuasi harga, sekaligus mempercepat prosedur pengembalian selanjutnya. Sistem ini juga mulai mengubah peran VASP. Ke depan, bursa selain menyediakan layanan perdagangan, juga harus menanggung lebih banyak tanggung jawab dalam kerja sama yudisial, pengamanan aset, dan manajemen risiko. Posisi platform cryptocurrency secara bertahap bergerak ke arah lembaga keuangan. Kerja sama bank dan platform crypto masih menghadapi tantangan, masalah privasi, teknologi, dan tanggung jawab masih harus diselesaikan Meskipun FSC telah mulai mendorong pertahanan bersama lintas-batas, masih banyak tantangan nyata antara bank dan VASP. Sejak tahun 2025, "Crypto City" pernah melaporkan bahwa FSC telah merencanakan untuk memasukkan VASP ke dalam mekanisme inkuiri anti-penipuan, dengan harapan dapat mengintegrasikan informasi aliran dana bank dan aliran koin bursa, sehingga dapat lebih efektif melacak transaksi mencurigakan. Pada saat itu, banyak pelaku platform cryptocurrency mengakui bahwa mereka bersedia membantu memberantas penipuan, tetapi tidak memiliki otorisasi hukum yang jelas dan alat penanganan langsung, sehingga sering terjadi situasi "melihat keanehan tetapi tidak dapat menanganinya secara langsung". Sisi bank juga menghadapi tekanan. Termasuk bagaimana mengidentifikasi transaksi on-chain yang normal, bagaimana menilai risiko aset kripto, serta bagaimana menemukan keseimbangan antara berbagi informasi dan perlindungan data pribadi, semuanya menjadi masalah praktis yang sulit. Selain itu, masing-masing VASP memiliki perbedaan yang sangat besar dalam kemampuan teknis, standar kontrol internal, dan skala sumber daya, yang juga dapat memengaruhi efisiensi pertahanan bersama. Namun, dari arah revisi peraturan kali ini, otoritas telah menetapkan dengan jelas: ke depan, platform cryptocurrency tidak lagi hanya menjadi pasar perdagangan, melainkan harus secara resmi bergabung sebagai simpul penting dalam sistem anti-penipuan dan anti-pencucian uang keuangan Taiwan. (Konten di atas dikutip dan diterbitkan ulang dengan izin dari mitra "Crypto City", tautan artikel asli )