金融監督管理委員会の詐欺防止新規制：銀行とVASPによる情報共有、仮想資産の換金による被害者への返還が可能に

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著者：Max、加密城市業界横断的な照会メカニズムが正式に始動、銀行と VASP が疑わしい取引情報の共有を開始金融監督管理委員会（金管会）は昨日、「金融機関及び仮想資産サービスを提供する事業または者による詐欺犯罪防止危害遵守事項弁法」の改正を公告した。計52条を改正し、3条を新設することで、銀行、電子決済、および仮想資産サービスプロバイダー（VASP）間の業界横断的な協力メカニズムをさらに強化した。今回の法改正の核心の一つは、業界横断的な照会制度の構築である。今後、金融機関と VASP は法律に基づき、特定の口座、取引記録、異常な行動について情報照会を行うことが可能となり、双方は詐欺、マネーロンダリング、または不正な資金移動に関与しているか否かを判断するために必要な資料を提供しなければならない。金管会は、制度化されたデータ交換を通じて疑わしい取引の判断時間を短縮し、金融機関がより迅速に資金の凍結、制限、またはリスク管理を行えるようにすることを目指している。これまで銀行は法定通貨の資金フローしか把握できず、取引所はオンチェーンの暗号資産フローしか確認できず、双方の間には長年情報の断絶が存在していた。詐欺グループはこのギャップを悪用し、被害資金を迅速に仮想資産へ転換し、さらに国境を越えたアドレスへ送金することで追跡を困難にしていた。今回の法改正は、法定通貨の資金フローと暗号資産のフローの間の規制上の欠陥を正式に埋めるものであり、VASP が初めて台湾の金融詐欺防止・共同防衛システムに完全に組み込まれることとなった。詐欺防止プラットフォームと異業種間共同防衛が同時にアップグレード、仮想資産が金融規制の核心へ業界横断的な照会に加え、金管会は機関横断的な詐欺犯罪防止プラットフォームの規定も同時に整備した。今後、プラットフォームを構築する機関は金管会に申請を行う必要があり、参加機関が収集、処理、利用できる顧客情報の範囲を明確に規定することで、個人情報保護と詐欺防止のニーズとのバランスを図る。現在、関連プラットフォームは主に財金公司と聯徵中心が構築に関与しており、今後は銀行、電子決済機関、VASP も共同防衛のノードとなる可能性がある。もう一つの重点は、異業種間共同防衛メカニズムの深化である。新制度では、預金機関、電子決済機関、VASP に対して共同防衛の通報フロー構築を求めており、その目的は詐欺資金が法定通貨と仮想資産の間を迅速に流出入することを遮断することにある。近年の大量の詐欺事件において、資金はすでに銀行口座に留まることなく、迅速に $USDT などのステーブルコインに変換され、海外のオンチェーンアドレスへ流出している。規制当局が銀行側のみを監視していては、実質的に資金の流れを完全に把握することは不可能である。これは、当局が仮想資産を独立したテクノロジー産業ではなく、金融インフラの一部として正式に認識し始めたことを意味している。残余仮想資産の法的売却が可能に、被害者返還制度に重大な調整今回の法改正のもう一つの重要な変化は、残余仮想資産の返還メカニズムの新設である。過去の多くの詐欺事件では、被害者の資金はすでに仮想資産に変換されていたが、被害者自身が取引所のアカウントを持たず、暗号資産を受け取る能力もないため、返還手続きが停滞することが多かった。さらに、仮想資産の価格変動が激しいため、返還金額の計算を巡って紛争が生じることもあった。実務上の問題を解決するため、金管会は今回、VASP が法律に基づき、警告対象となった仮想資産アカウント内の残余資産を売却し、法定通貨として被害者に返還することを明文化した。規制当局はこれにより価格変動リスクを低減し、同時にその後の返還手続きを加速させることを期待している。この制度により、VASP の役割にも変化が生じ始めている。今後、取引所は取引サービスの提供に加え、司法協力、資産保全、リスク管理の責任をより多く担う必要がある。暗号資産プラットフォームの立ち位置は、徐々に金融機関の方向へと近づいている。銀行と暗号資産プラットフォームの協力には依然として課題、プライバシー、技術、権限の問題が残る金管会が業界横断的な共同防衛を推進し始めたとはいえ、銀行と VASP の間には依然として多くの現実的な課題が存在する。2025年には

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公開：2026-05-30 06:00:39

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