홍콩 금융관리국(HKMA)이 강수를 두다: 본토 고객 투자 계좌 '2023년까지 소급 조사', 신규 계좌 개설 시 자금이 역외에 있음을 증명해야

본토 고객의 홍콩 방문 주식 투자 및 펀드 매입 계좌 개설 문턱이 전면적으로 높아졌다! 홍콩 금융관리국(HKMA)은 최근 홍콩 전역의 등록 은행에 지시를 내려, 본토 투자자의 「투자 계좌」에 대해 3가지 엄격한 추가 감독 조치를 시행한다. 은행은 지난 1년간 활동이 없는 잔액 제로 계좌를 전면 정리해야 할 뿐 아니라, 「2023년 1월까지 거슬러 올라가 조사」하여 위조 문서로 개설된 계좌를 강제 폐쇄해야 한다. 또한, 신규 고객은 자금 출처가 「본토 역외의 합법 자금」임을 보증하는 서약서에 서명해야 한다. 현재 일부 중자(中資) 은행은 이미 신규 계좌 개설 신청을 만류하기 시작했다. (이전 줄거리: Bloomberg: 중국 「AI 최고급 인재의 출국 제한」, Alibaba, DeepSeek 임원들 여권 강제 반납) (배경 보충: Futu, Tiger 장 시작 전 40% 폭락! 중국 「핵폭탄급」 규제 시행: 본토 고객 당일부터 매도만 허용, 매수 금지) 불법 국경 간 자금 이동 및 자금세탁 위험을 차단하기 위해, 홍콩 금융관리국(HKMA, 약칭 금관국)은 본토 투자자의 홍콩 내 투자 계좌에 대해 엄격한 족쇄를 공식적으로 채웠다. 《財聯社(차이롄서)》 보도에 따르면, 최근 「홍콩 일부 은행의 투자 계좌 개설 시 추가 성명 서명 요구」 소식과 관련하여, 홍콩 금관국은 오늘(2026년 5월 27일) 관련 감독 통함이 5월 22일 홍콩 내 등록 기관(은행) 전체에 공식 발송되었음을 확인했다. 이는 홍콩 증감회(SFC)의 행보와 보조를 맞춰, 계좌 개설 기준을 전면 강화하고 불법 국경 간 증권 활동을 방지하는 것을 목표로 한다. 금관국의 요구에 따라, 은행은 중국 주민등록증 또는 여권을 사용하는 「개인 본토 투자자」의 투자 계좌를 개설 및 관리할 때 다음 3가지 조치를 엄격히 시행해야 한다: 은행은 특별 심사를 실시하여 2023년 1월부터 의심스럽거나 위조된 문서(예: 신분증명, 타 은행 계좌 증명)를 사용해 개설된 투자 계좌를 중점적으로 식별해야 한다. 일단 사실로 확인되면, 은행은 해당 계좌의 신규 거래를 중단하고 6개월 이내에 계좌 해지를 완료하도록 요구할 것이다. 더욱 엄격한 것은, 해당 고객은 해당 은행 또는 그 관련 기관에서 영구적으로 재개설이 금지된다는 점이다. 2026년 5월 22일 기준으로 자산 잔액이 전혀 없고, 지난 12개월 동안 고객의 능동적인 거래 기록이 전혀 없는 투자 계좌에 대해, 은행은 3개월 이내에 정리를 완료해야 한다. 고객은 KYC(고객 확인 제도) 정보를 다시 갱신해야 하며, 완료할 수 없을 경우 계좌는 정지되고 6개월 이내에 말소된다. 향후 본토 투자자가 신규 투자 계좌를 개설하려면, 「모든 투자 활동 및 결제에 사용되는 자금은 중국 본토 이외의 합법적 출처에서 나온 것」임을 확인하는 서면 성명을 제출해야 한다. 동시에, 자금의 입출금은 고객 본인이 홍콩의 라이선스 은행에 개설한 계좌를 통해서만 이루어질 수 있다. 추후 자금이 불법이거나 본토의 자본 통제를 위반한 것으로 발견될 경우, 은행은 즉시 해당 계좌를 폐쇄할 것이다. 금관국은 문서에서 영향 범위를 특별히 명확히 하여 시장의 과도한 공포를 방지했다. 이 세 가지 새로 추가된 감독 조치는 「투자 계좌에만 적용된다」. 투자 기능이 없는 일상 금융 서비스(예: 일반 저축 예금, 결제, 대출 및 신용카드 등)는 이번 조치의 적용 범위에 전혀 포함되지 않는다. 또한, 이 규정은 「개인 고객」만을 대상으로 하며, 기업 및 기관 고객은 영향을 받지 않는다. 그리고 광둥-홍콩-마카오 대만구(粤港澳大灣區) 당국이 추진하는 「국경 간 자산관리 연결(남향통)」 등 컴플라이언스 협정도 기존 규칙에 따라 계속 시행될 예정이다. 알려진 바에 따르면, 이 강경 정책은 이미 은행권에서 파급 효과를 일으키고 있다. 현재 일부 중자 은행(예: 중국은행 홍콩(中銀香港))은 본토 신분증만 소지한 고객의 신규 투자 계좌 개설을 엄격히 제한하거나 심지어 「만류」하기 시작했으며, 외자 은행은 새로운 컴플라이언스 절차에 따라 엄격하게 처리할 것이라고 밝혔다.