금융위원회, 반사기법 개정: VASP를 업권 간 조회 대상에 포함, 사기 피해 '가상자산' 매각 후 피해자에게 환급 가능

금융감독관리위원회(金管會)가 「금융기관 및 가상자산 서비스 제공 사업체 또는 인원의 사기범죄 위해 방지 준수사항 처리방법」 개정안을 예고했으며, 4대 핵심 사항은 금융기관과 VASP 간 업종 간 조회 메커니즘 구축, 기관 간 사기 방지 플랫폼 규범 완비, 예금기관과 전자결제 및 VASP 간 이업종 연합 방어 통보 심화, 그리고 VASP가 경고 계정 내 가상자산을 매각한 후 피해자에게 반환할 수 있도록 명시하는 것이다. (이전 내용: 遠東商銀, 高檢署와 MOU 체결: 대만 전체 95% 암호화폐 자금흐름을 자금세탁 방지·사기 방지 수사 체계에 편입) (배경 보충: 金管會가 첫 번째 가상자산 서비스 사업자 9곳 컴플라이언스 발표, 18곳은 VASP 블랙리스트에 등재되어 영구 영업정지) 핵심 요약 - 金管會가 사기 방지 관련 하위법 52개 조항을 개정하고, 금융기관과 VASP 간 업종 간 조회 메커니즘을 신설하여 계좌의 사기 연루 여부 판단을 가속화 - 예금기관, 전자결제 및 VASP 간 이업종 연합 방어 통보 체계를 구축하여 사기 자금이 법정화폐와 가상자산 사이를 넘나드는 것을 차단 - VASP가 경고 계정 내 가상자산을 매각한 후 피해자에게 반환할 수 있게 되어, 가상자산 계정이 없는 피해자가 수령할 수 없는 문제 해결 대만 금융감독관리위원회(金管會)는 5월 28일 「금융기관 및 가상자산 서비스 제공 사업체 또는 인원의 사기범죄 위해 방지 준수사항 처리방법」 개정안을 예고했다. 이는 올해 1월 21일 개정 공포된 「사기범죄 위해방지 조례」의 위임에 따른 하위법 개정에 대응하는 것으로, VASP(가상자산 서비스 사업자)를 금융 시스템의 업종 간 사기 방지 협력 체계에 공식적으로 편입시키는 것이 목적이다. 이번 개정은 총 52개 조항 개정 및 3개 조항 신설로, 개정 규모는 金管會의 최근 사기 방지 법규 중 비교적 큰 폭이며, 핵심 목표는 과거 금융기관과 VASP 사이의 연합 방어 단절을 보완하는 데 있다. VASP와 은행 간 업종 간 조회 및 연합 방어 통보 개정안의 첫 번째 핵심은 「업종 간 조회 메커니즘」 구축이다. 즉, 금융기관과 VASP 각 업종 간에 능동적으로 상대방에게 조회하여 특정 계좌나 거래의 이상 여부를 확인할 수 있도록 하는 것이다. 처리방법은 각 업종이 조회할 수 있는 범위, 업종 간 조회 대상, 그리고 조회받은 측이 제공해야 할 자료 항목을 명시하여, 사업자가 의심 계좌를 평가할 때 더욱 충분한 정보 기반을 갖추도록 하고, 판단을 가속화하며 즉시 통제 조치를 취할 수 있도록 한다. 두 번째 핵심은 「기관 간 사기범죄 방지 플랫폼」이다. 개정안은 플랫폼 구축 기관이 金管會에 승인 신청 시 필요한 서류, 참여 기관이 플랫폼을 통해 처리할 수 있는 업무 항목, 그리고 플랫폼이 참여 기관의 고객 정보를 수집·처리·활용할 수 있는 범위를 명시하여, 개인정보 보호와 사기 방지 사이에 명확한 법적 경계를 설정했다. 세 번째 핵심은 과거의 문제를 직접 겨냥한 것으로, 바로 예금업무기관, 전자결제기관 및 VASP 간의 「이업종 연합 방어 통보」다. 과거 사기 조직은 법정화폐와 가상자산 간의 전환을 이용하여 자금을 세탁했고, 자금이 은행 계좌에서 거래소로 유입된 후에는 전통 금융의 경고 메커니즘이 추적 능력을 잃었다. 개정 후에는 3자 간 연합 방어 통보 메커니즘을 구축하여 이 「실물 자금흐름과 가상 자금흐름 사이의 연합 방어 단절」을 차단하고자 한다. 사기 가상자산 매각 후 반환 가능: 개정안의 네 번째 핵심으로, 일부 사기 피해자는 가상자산 계정 자체가 없어 이미 가상자산으로 전환된 사기 피해 자금을 수령할 수 없다. 게다가 가상자산 가치는 시장 변동에 따라 움직이므로 지연될수록 피해자에게 불리하다. 이번 개정안은 VASP가 경고 가상자산 계정 내 잔여 가상자산을 매각한 후 반환할 수 있도록 명시하여, 피해자가 법정화폐로 자금을 회수할 수 있도록 했다. 이로써 두 가지 문제가 해결된다. 첫째는 피해자가 사기 피해 자금을 회수하기 위해 가상자산 계정을 개설할 필요가 없게 된 점, 둘째는 적시 매각을 통해 가치를 고정함으로써 가상자산이 반환 대기 기간 중 시장 변동으로 추가 손실을 입는 것을 방지하는 점이다. 金管會는 이번 개정 초안이 행정원 공보에 게재될 예정이며, 金管會 웹사이트에 총설명 및 개정 조문 대조표를 공시할 것이라고 밝혔다. 각계는 초안 예고가 공보에 게재된 다음 날부터 30일 이내에 金管會「소관 법규 조회 시스템」 웹사이트에서 의견을 제출할 수 있다. 자주 묻는 질문 VASP 업종 간 조회 메커니즘이란 무엇인가? 금융기관과 가상자산 서비스 사업자(VASP) 간에 능동적으로 상대방의 특정 계좌나 거래의 이상 여부를 조회할 수 있어, 계좌의 사기 연루 여부 판단을 가속화하고 즉시 통제 조치를 취할 수 있다. 사기 가상자산은 피해자에게 어떻게 반환되는가? 개정 후 VASP는 경고 계정 내 가상자산을 법정화폐로 매각한 후 피해자에게 반환할 수 있어, 가상자산 계정이 없는 피해자가 수령할 수 없는 문제와 자산 가치가 시장 변동에 따라 움직이는 문제를 해결한다.