금융감독위원회 사기 방지 신규 규정: 은행과 VASP 정보 공유, 가상자산 매각 후 피해자에게 반환 가능

작성자: Max, 加密城市 업종 간 조회 메커니즘 공식 시행, 은행과 VASP가 의심 거래 정보 공유 시작 金管會는 어제 《금융기관 및 가상자산 서비스 제공 사업체 또는 인원의 사기 범죄 위해 방지 준수 사항 시행 규정》 개정안을 공고하고, 한 번에 52개 조항 개정, 3개 조항 신설을 단행하여 은행, 전자결제 및 가상자산 서비스 제공자(VASP) 간의 업종 간 협력 메커니즘을 한층 강화했다. 이번 개정의 핵심 중 하나는 업종 간 조회 제도의 수립이다. 향후 금융기관과 VASP는 법에 따라 특정 계좌, 거래 기록 및 이상 행위에 대해 정보 조회를 진행할 수 있으며, 양측은 또한 필수 자료를 제공하여 사기, 자금세탁 또는 불법 자금 이전에 연루되었는지 판단하는 데 협조해야 한다. 金管會는 제도화된 데이터 교환을 통해 의심 거래 판단 시간을 단축하고, 금융기관이 보다 신속하게 동결, 제한 또는 위험 관리 조치를 취할 수 있도록 하고자 한다. 과거에는 은행이 법정통화 자금 흐름만 파악할 수 있었고, 거래소는 온체인 코인 흐름만 볼 수 있어, 양측 간에 장기간 정보 단절이 존재했다. 사기 조직 또한 이러한 격차를 대량으로 활용하여 피해 자금을 신속하게 가상자산으로 이전한 후, 국경 간 주소 이전을 통해 추적의 어려움을 증가시켰다. 이번 개정은 자금 흐름과 코인 흐름 사이의 감독 공백을 공식적으로 연결한 것이며, 또한 VASP가 처음으로 대만 금융 사기 방지 공동 방어 체계에 완전히 편입되도록 한 것이다. 사기 방지 플랫폼과 업종 간 공동 방어 동시 업그레이드, 가상자산 공식적으로 금융 감독 핵심에 편입 업종 간 조회 외에도, 金管會는 동시에 기관 간 사기 범죄 방지 플랫폼 규정도 보완했다. 향후 플랫폼을 구축하는 기관은 金管會에 신청해야 하며, 참여 기관이 수집, 처리 및 활용할 수 있는 고객 정보의 범위를 명확하게 규정하여 개인정보 보호와 사기 방지 수요 간의 균형을 맞추고자 한다. 현재 관련 플랫폼은 주로 財金公司와 聯徵中心이 참여하여 구축하고 있으며, 향후 은행, 전자결제 기관 및 VASP가 모두 공동 방어 노드가 될 가능성이 있다. 또 다른 핵심은 업종 간 공동 방어 메커니즘의 심화이다. 새로운 제도는 예금 기관, 전자결제 기관 및 VASP에 공동 방어 통보 절차를 수립하도록 요구하며, 그 목적은 사기 자금이 법정통화와 가상자산 사이에서 신속하게 이동하는 것을 차단하는 데 있다. 최근 몇 년간 대량의 사기 사건에서, 자금은 이미 은행 계좌에 머물러 있지 않고, 신속하게 $USDT 등 스테이블코인으로 전환된 후 해외 온체인 주소로 흘러가고 있다. 감독 기관이 은행 측만 모니터링한다면, 실제로는 이미 자금 흐름을 완전히 파악할 수 없게 된다. 이는 또한 당국이 가상자산을 독립적으로 존재하는 기술 산업이 아니라, 금융 인프라의 일부로 공식적으로 간주하기 시작했음을 의미한다. 잔여 가상자산 법에 따라 매각 가능, 피해자 반환 제도에 중대한 조정 이번 개정의 또 다른 중요한 변화는 잔여 가상자산 반환 메커니즘의 신설이다. 과거 많은 사기 사건에서, 피해자의 자금은 이미 가상자산으로 전환되었으나, 일부 피해자는 본인이 거래소 계정이 없고 암호화폐를 수령할 능력도 없어, 반환 절차가 종종 막히는 일이 발생했다. 또한, 가상자산 가격의 극심한 변동성으로 인해 반환 금액 산정에도 논란이 발생했다. 실무 문제를 해결하기 위해, 金管會는 이번에 VASP가 법에 따라 경고 가상자산 계정 내의 잔여 자산을 매각한 후, 법정통화 방식으로 피해자에게 반환할 수 있도록 명시했다. 감독 기관은 이를 통해 가격 변동 위험을 줄이는 동시에 후속 반환 절차를 가속화하고자 한다. 이 제도는 또한 VASP의 역할에도 변화를 가져오기 시작했다. 향후 거래소는 거래 서비스 제공 외에도, 사법 협력, 자산 보전 및 위험 관리에 대해 더 많은 책임을 져야 한다. 암호화폐 플랫폼의 위상은 점차 금융기관 방향으로 다가가고 있다. 은행과 암호화폐 플랫폼 간 협력에는 여전히 도전 과제 존재, 프라이버시·기술·권한 책임 문제 해결 필요 金管會가 이미 업종 간 공동 방어를 추진하기 시작했지만, 은행과 VASP 사이에는 여전히 적지 않은 현실적 도전이 존재한다. 이미 2025년에 《加密城市》는 金管會가 VASP를 사기 방지 조회 메커니즘에 편입할 계획이며, 은행 자금 흐름과 거래소 코인 흐름 정보를 통합하여 의심 거래를 보다 효과적으로 추적하고자 한다고 보도한 바 있다. 당시 적지 않은 암호화폐 플랫폼 업체들은 자신들이 사기 방지에 협조할 의향은 있으나, 명확한 법적 권한과 즉시 처리 도구가 부족하여 "이상을 발견해도 즉시 처리할 수 없는" 상황이 자주 발생한다고 솔직히 밝혔다. 은행 측 또한 압박에 직면해 있다. 정상적인 온체인 거래를 어떻게 식별할 것인지, 암호화폐 자산 위험을 어떻게 평가할 것인지, 그리고 정보 공유와 개인정보 보호 사이에서 어떻게 균형을 맞출 것인지 등이 모두 실무상의 난제가 되고 있다. 또한, 각 VASP의 기술 능력, 내부 통제 기준 및 자원 규모 차이가 매우 크므로, 공동 방어 효율성에도 영향을 미칠 가능성이 있다. 그러나 이번 개정의 방향에서 볼 때, 당국은 이미 명확하게 입장을 정했다: 향후 암호화폐 플랫폼은 더 이상 단순한 거래 시장이 아니라, 대만 금융 사기 방지 및 자금세탁 방지 체계에 공식적으로 합류해야 하는 중요한 노드가 되어야 한다. （이상 내용은 협력 파트너 《加密城市》의 승인을 받아 발췌 및 전재되었으며, 원문 링크 ）