트럼프, 미국 모든 은행에 '비시민권자 거래 조사' 명령, 외국인 계좌 위험할까?

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트럼프는 5월 19일 '미국 금융 시스템의 무결성 회복(Restoring Integrity to America’s Financial System)' 행정명령에 서명하며, 재무부에 금융기관을 대상으로 비시민권자의 은행 업무에 대한 심사를 강화하라는 지침을 내릴 것을 요구했다. 개인 납세자 식별 번호(ITIN)를 사용한 계좌 개설, 페이퍼 컴퍼니를 통한 계좌 소유주 신원 은닉, 《은행보안법(BSA)》 회피를 위한 분할 거래 등이 의심스러운 '레드 플래그'로 지정되었다. (이전 기사: 트럼프, 100억 달러 규모 소송 취하 대가로 IRS 종신 세무조사 금지 획득: 18억 달러 규모의 '반무기화 펀드' 동반) (배경 보충: 스탠다드차타드(Standard Chartered), 2030년까지 지원 부서 인력 15% 감축 발표! CEO "AI로 '저부가가치 인력' 대체할 것") 핵심 요약 - 트럼프, 5월 19일 행정명령 서명, 은행에 비시민권자 계좌에 대한 실사 강화 요구 - ITIN 계좌 개설, 페이퍼 컴퍼니, 분할 거래를 의심스러운 레드 플래그로 지정, 60~180일 내 신규 규정 발표 예정 - '추방 가능성'을 대출 상환 능력 평가에 포함, 단 은행에 시민권 증명 수집을 강제하지는 않음 해당 행정명령의 정식 명칭은 '미국 금융 시스템의 무결성 회복(Restoring Integrity to America’s Financial System)'으로, 재무부, 소비자금융보호국(CFPB) 및 연방 금융 규제 기관에 60~180일 이내에 신규 규정을 마련할 것을 지시했다. 핵심 요구 사항은 금융기관이 급여세 체납, 계좌 소유주 실명 은닉, 장부 외 급여 지급 등 세 가지 유형의 의심스러운 행위를 식별하고 보고하도록 하는 것이다. 백악관 팩트시트가 나열한 구체적인 '레드 플래그'에는 사회보장번호(SSN) 대신 ITIN(개인 납세자 식별 번호)을 사용한 계좌 개설, 페이퍼 컴퍼니를 통한 계좌 실소유주 은폐, 《은행보안법(BSA)》 보고 기준을 회피하기 위한 분할 거래 등이 포함된다. 또한 금융기관은 '취업 허가가 없는' 인구와 그 고용주에 대한 고객 실사(KYC)를 강화하고, '추방 가능성 및 소득 손실'을 대출 상환 능력 평가 요소에 포함하도록 요구받았다. 시민권 증명 수집은 강제하지 않으나, 결과는 스스로 책임져야 행정명령 본문은 은행에 고객의 시민권이나 합법적 거주 증명을 직접 수집하도록 요구하지 않았으며, 이는 백악관이 당초 고려했던 더 강경한 버전에서 한발 물러난 것이다. 그러나 업계 변호사들은 실제 효과는 비슷할 것이라고 지적한다. 은행들은 규제 리스크를 피하기 위해 KYC 설문지에 시민권 관련 항목을 추가할 가능성이 매우 높기 때문이다. 행정명령의 문구는 '자발적 협조'이지만, 동시에 '중대한 이민 리스크'를 무시하는 기관은 법 집행 조치에 직면할 수 있다고 경고했다. 이는 사실상 은행을 이민 단속의 연장선으로 만드는 것과 같다. 신규 규정으로 인해 정규 금융 시스템에서 배제된 서류 미비 이민자 고객들은 규제받지 않는 현금 경제로 눈을 돌릴 가능성이 높으며, 이로 인해 약탈적 대출이나 임금 체불 피해를 입을 위험이 커질 수 있다. 추측건대, 많은 비미국 국적의 은행 예금주들은 일부 관찰 대상 명단에 포함될 수 있다. Polymarket 베팅: 트럼프 2026년 추방 규모는? Polymarket의 '트럼프 2026년 추방 인원' 예측 시장에서는 현재 10개 구간이 거래되고 있다. 400,000~500,000명 구간이 42%의 내재 확률로 1위를 차지

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출처:動區 BlockTempo

발행:2026-05-22 10:04:06

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