Mastercard 計畫如何以 stablecoins 結算卡片支付

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重點摘要 Mastercard 正將 stablecoin 整合到其支付基礎設施中，以現代化後端結算流程，讓銀行與發卡機構能使用受監管的數位美元（例如 SoFiUSD）來結算卡片交易。與 SoFi Technologies 的合作讓 SoFi Bank 能以 SoFiUSD 結算 Mastercard 交易，同時 Galileo 的平台也讓其他銀行與金融科技發卡機構能採用 stablecoin 結算。 Stablecoin 結算聚焦於交易後的清算階段，意味著消費者仍將正常使用卡片，而銀行之間的底層結算可能透過區塊鏈為基礎的數位資產進行。透過運用其 Multi-Token Network（MTN），Mastercard 期望支援多種形式的代幣化貨幣，包括 stablecoin、代幣化存款以及法定貨幣的數位化表徵。 Stablecoin 正逐漸跳脫加密貨幣的小眾領域，進入主流金融的討論之中。一個典型的例子就是 Mastercard 將 stablecoin 整合到其卡片支付結算流程的舉措。Mastercard 並未捨棄傳統卡片模式，而是透過將受監管的數位美元納入其中來升級後端基礎設施。透過與 SoFi Technologies 的合作，這家支付巨頭正在測試這些數位資產如何在其龐大網路中簡化交易結算。此項計畫意味著全球最大的支付通道正準備迎接一個傳統銀行與數位資產並存的未來。 SoFiUSD 合作關係 Mastercard 近期的計畫包含與 SoFi Technologies 的合作，後者推出了一款以美元為支撐的 stablecoin，名為 SoFiUSD。在此安排下，SoFi Bank, N.A. 計劃使用 SoFiUSD 來結算其 Mastercard 信用卡與簽帳卡交易。同時，SoFi 旗下的支付基礎設施平台 Galileo Financial Technologies 將讓其網路上的銀行與金融科技發卡機構能夠選擇透過 Mastercard 系統進行 stablecoin 結算。 SoFiUSD 由一家擁有國家銀行執照的美國銀行發行，據報採用 1:1 的現金準備結構，使其更接近銀行發行的數位貨幣，而非典型的加密原生資產。你知道嗎？第一張在多家商店廣泛被接受的信用卡是由 Diners Club 於 1950 年推出的。持卡人最初收到紙本帳單並按月支付帳款，為今日全球卡片支付網路奠定了基礎。理解卡片結算若先了解卡片支付通常如何運作，Mastercard 的做法就更容易理解。當消費者用卡片感應或刷卡時，會發生以下步驟：支付獲得授權。交易被記錄。商家收到確認。發卡銀行與收單銀行於稍後階段完成結算。此最終結算階段傳統上透過常規銀行通道，於指定的清算時段內進行。 Mastercard 的 stablecoin 策略正是針對此一後端結算流程。它並未改變使用者體驗或啟動付款的方式。從消費者的角度來看，付款流程將維持不變。 Stablecoin 結算如何運作透過 stablecoin 結算，Mastercard 的網路將讓參與的銀行與發卡機構能使用數位美元來履行交易義務，而不必僅依賴傳統的法幣轉帳。實務上，流程可能如下展開：顧客以本地貨幣發起卡片付款。 Mastercard 確認發卡銀行與收單銀行之間的結算義務。其中一方或雙方可選擇使用 SoFiUSD 等 stablecoin 進行結算，而非僅依賴傳統銀行通道。由於 stablecoin 在區塊鏈基礎設施上運作，因此具備不受傳統銀行營業時間限制、24/7 全天候結算的潛力。此方法可能減少跨境支付的延遲，並簡化金融機構的流動性管理。你知道嗎？「stablecoin」一詞約於 2014 年開始流行，但以實體資產支撐的數位美元概念，更早就已透過實驗性的加密專案被探索過，這些專案嘗試以抵押品與演算法機制維持價格穩定。 Mastercard Multi-Token Network 的角色此計畫的基礎是 Mastercard 的 Multi-Token Network（MTN）。它的設計旨在支援多種形式的代幣化貨幣，包括： Stablecoin 代幣化銀行存款法定貨幣的表徵其他數位資產透過在常規銀行系統與區塊鏈代幣之間搭起橋樑，Mastercard 期望打造一個多功能的結算生態系，讓受監管的數位資產能與傳統金融基礎設施並肩運作。此網路將讓金融機構能更有效率地轉移價值，同時繼續遵守既有的監管標準。為何 Mastercard 進入 stablecoin 領域 Stablecoin 已成為近年來數位資產市場中成長最快速的部分之一。它們結合了法定貨幣的價格穩定性，以及區塊鏈技術的速度與效率。因此，它們能支援快速轉帳、可程式化支付以及跨全球網路的近乎即時結算。根據 DefiLlama 的資料，截至 2026 年 3 月，stablecoin 市場已達到一個重要的里程碑，總市值攀升至約 3,140 億美元。此一成長承接自 2025 年的突破性表現，當年單月交易量曾創下 9,699 億美元的紀錄。專家現在預測，月交易量有望在 2026 年底前突破 1 兆美元大關。對 Mastercard 而言，將 stablecoin 納入其結算基礎設施有助於確保公司在不斷變化的數位支付生態系中維持核心地位。 Mastercard 並非與區塊鏈系統競爭，而是將自己定位為傳統金融與數位資產網路之間的連結者。拓展至單純支付以外的領域 SoFi 與 Mastercard 之間的合作也尋求探索 stablecoin 在金融上的更多應用。潛在用途包括：跨境匯款企業對企業支付財務管理工具與 stablecoin 連結的卡片計畫 Stablecoin 可讓企業透過可程式化交易自動化複雜的金融工作流程。舉例來說，企業可在合約條件達成時自動釋放款項，減少人工介入與營運成本。來自 Visa 的競爭在探索 stablecoin 整合的全球卡片網路中，Mastercard 並非孤軍奮戰。其主要競爭對手 Visa 也已擴大數位貨幣在支付結算方面的應用。 Visa 已測試使用 USD Coin（USDC）等 stablecoin 進行跨境結算，讓金融機構能以代幣化美元預先注資國際轉帳。該公司也曾探索讓企業能直接將款項發送至 stablecoin 錢包。這些動作顯示，stablecoin 正成為各大支付網路之間更廣泛基礎設施競爭的關鍵一環。為何監管至關重要 Stablecoin 在主流金融體系中的採用，極度仰賴監管。金融機構需要清楚的監管框架來處理關鍵疑慮，包括：準備金支撐贖回保證反洗錢（AML）合規營運韌性由於 SoFiUSD 由一家受監管的美國銀行發行，相較於源自加密領域的 stablecoin，它更可能贏得監管機構與金融機構的更高信任。因此，Mastercard 等支付網路正優先採用由持牌機構發行的受監管 stablecoin。你知道嗎？全球卡片支付系統每年處理數百億筆交易，在 Black Friday 與重大線上零售活動等高峰購物時段，卡片網路每秒處理數千筆付款。廣泛採用的挑戰儘管興趣日增，仍有若干挑戰可能限制 stablecoin 結算的更廣泛採用。這些挑戰包括：銀行與支付處理機構的整合複雜度不同司法管轄區之間的監管差異法幣與數位資產之間的流動性管理區塊鏈與金融網路之間的互通性此外，由於該技術主要影響後端基礎設施而非前端支付體驗，消費者可能不會察覺重大變化。數位支付的更大格局 Mastercard 的 stablecoin 計畫是全球金融正在發生的更廣泛轉型的一環。Stablecoin 最初主要用於加密貨幣交易。如今，它們愈來愈被視為支付、匯款及更廣泛金融基礎設施的潛在工具。若 stablecoin 結算被證明高效且可靠，卡片網路最終可能在一個結合傳統銀行通道與區塊鏈為基礎之數位資產的混合系統中運作。 Mastercard 並非要取代傳統支付，而是要升級全球卡片網路的底層基礎設施。透過將 SoFiUSD 等受監管的 stablecoin 整合至其 Multi-Token Network，公司正為更加數位化的經濟環境做好基礎設施的準備。其目標是打造一個更快、更具彈性、24/7 全天候可用的系統，同時確保一般消費者在結帳櫃台不會感受到任何差異。 Cointelegraph 維持完整的編輯獨立性。指南內容的製作不受廣告主、合作夥伴或商業關係的影響。指南中發布的內容不構成財務、法律或投資建議。讀者應自行研究，並在適當時諮詢合格的專業人士。

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來源：CoinTelegraph

發佈：2026-04-20 09:34:38

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