金管會防詐新規：銀行與 VASP 共享資訊、虛擬資產可變賣返還給被害人

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作者：Max，加密城市跨業照會機制正式上路，銀行與 VASP 開始共享可疑交易資訊金管會昨日發佈公告修正《金融機構及提供虛擬資產服務之事業或人員防制詐欺犯罪危害應遵循事項辦法》，一口氣修正 52 條、新增 3 條條文，進一步強化銀行、電子支付與虛擬資產服務商（VASP）之間的跨業合作機制。這次修法的核心之一，是建立跨業照會制度。未來金融機構與 VASP 可依法針對特定帳戶、交易紀錄與異常行為進行資訊照會，雙方也必須提供必要資料，協助判斷是否涉及詐欺、洗錢或非法資金移轉。金管會希望透過制度化的資料交換，縮短可疑交易判斷時間，讓金融機構能更快進行圈存、限制或風險控管。過去銀行只能掌握法幣金流，交易所只能看到鏈上幣流，雙方長期存在資訊斷層。詐騙集團也大量利用這種落差，把受害資金快速轉進虛擬資產，再透過跨境地址轉移，增加追查難度。此次修法等於正式打通金流與幣流之間的監管缺口，也讓 VASP 首次被完整納入台灣金融防詐聯防體系。防詐平台與異業聯防同步升級，虛擬資產正式納入金融監管核心除了跨業照會外，金管會也同步完善跨機構防制詐欺犯罪平台規範。未來建立平台的機構，必須向金管會提出申請，並明確規範參與機構可蒐集、處理與利用的客戶資訊範圍，希望在個資保護與防詐需求間取得平衡。目前相關平台主要由財金公司與聯徵中心參與建置，未來銀行、電子支付機構與 VASP 都可能成為聯防節點。另一項重點則是深化異業聯防機制。新制度要求存款機構、電子支付機構與 VASP 建立聯防通報流程，目的就是阻斷詐騙資金在法幣與虛擬資產之間快速流竄。近年大量詐騙案件中，資金早已不是停留在銀行帳戶，而是快速轉換成 $USDT 等穩定幣，再流向海外鏈上地址。監管機關若只監控銀行端，實際上已無法完整掌握資金流向。這也代表官方開始正式把虛擬資產視為金融基礎設施的一部分，而非獨立存在的科技產業。剩餘虛擬資產可依法變賣，被害人返還制度出現重大調整此次修法另一個重要變化，是新增剩餘虛擬資產返還機制。過去許多詐欺案件中，被害人的資金早已被轉換成虛擬資產，但部分受害人本身沒有交易所帳號，也沒有能力接收加密貨幣，導致返還程序經常卡關。此外，虛擬資產價格波動劇烈，也讓返還金額計算出現爭議。為了解決實務問題，金管會此次明定，VASP 可依法將警示虛擬資產帳號內的剩餘資產進行變賣，再以法幣方式返還被害人。監管機關希望藉此降低價格波動風險，同時加速後續返還程序。這項制度也讓 VASP 的角色開始出現變化。未來交易所除了提供交易服務外，也必須承擔更多司法協力、資產保全與風險管理責任。加密貨幣平台的定位，正在逐漸往金融機構方向靠攏。銀行與加密平台合作仍有挑戰，隱私、技術與權責問題待解雖然金管會已開始推動跨界聯防，但銀行與 VASP 之間仍存在不少現實挑戰。早在 2025 年，《加密城市》便曾報導，金管會已規劃將 VASP 納入防詐照會機制，希望整合銀行金流與交易所幣流資訊，更有效追蹤可疑交易。當時不少加密貨幣平台業者便坦言，自己願意協助打詐，但缺乏明確法律授權與即時處置工具，常出現「看到異常卻無法即時處理」的狀況。銀行端同樣面臨壓力。包括如何辨識正常鏈上交易、如何評估加密資產風險，以及如何在資訊共享與個資保護間取得平衡，都成為實務上的難題。此外，各家 VASP 在技術能力、內控標準與資源規模上差異極大，也可能影響聯防效率。但從此次修法方向來看，官方已明確定調：未來加密貨幣平台不再只是交易市場，而是必須正式加入台灣金融防詐與反洗錢體系的重要節點。（以上內容獲合作夥伴《加密城市》授權節錄及轉載，原文連結）

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發佈：2026-05-30 06:00:39

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