Trump orders all US banks to "screen non-citizen accounts," are foreign nationals' accounts at risk?

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Trump 於 5/19 簽署行政令「恢復美國金融體系誠信」（Restoring Integrity to America’s Financial System），要求財政部向金融機構發布指導意見，強化對非公民銀行業務的審查。使用 ITIN 開戶、空殼公司隱匿帳戶持有者身分、拆分交易規避《銀行保密法》（BSA）等行為均被列為可疑紅旗。（前情提要：Trump 撤百億訴訟換 IRS 終身禁查帳：18 億鎂反武器化基金跟著來）（背景補充：渣打銀行宣布 2030 年前裁撤 15% 後勤員工！CEO 坦言：用 AI 取代「低價值人力」）重點摘要 - Trump 5/19 簽署行政令，要求銀行強化對非公民帳戶的盡職調查 - ITIN 開戶、空殼公司、拆分交易列為可疑紅旗，60-180 天內出新規 - 「可能被驅逐」納入貸款還款能力評估，但未強制銀行蒐集公民身分證明政令全名「恢復美國金融體系誠信」（Restoring Integrity to America’s Financial System），指示財政部、消費者金融保護局（CFPB）及聯邦金融監管機構在 60 至 180 天內出台新規。核心要求是讓金融機構辨識並上報三類可疑行為：逃繳工資稅、隱瞞帳戶持有者真實身分，以及帳外工資支付。白宮事實清單列出的具體「紅旗」包括：使用 ITIN（個人稅號）而非社會安全號碼開戶、透過空殼公司掩蓋帳戶真正所有人、以及拆分交易以規避《銀行保密法》（BSA）的申報門檻。金融機構還被要求強化對「無工作授權」人群及其僱主的客戶盡職調查（KYC），並將「可能被驅逐及收入損失」納入貸款還款能力的評估因素。沒強制蒐集公民身分，但後果自負行政令文本沒有直接要求銀行蒐集客戶的公民身分或合法居留證明，這比白宮原先考慮的更激進版本退了一步。但業界律師指出，實際效果差不多，銀行為了避免監管風險，幾乎必然會在 KYC 問卷中新增公民身分相關欄位。行政令措辭是「自願配合」，但同時警告忽視「重大移民風險」的機構可能面臨執法行動。這等於把銀行變成移民執法的延伸觸角。無證移民客戶如果因為新規被擋在正規金融體系之外，很可能轉向不受監管的現金經濟，增加遭遇掠奪性貸款和薪資盜竊的風險。推測，許多非美國籍的銀行存戶，則可能被列入部分觀察名單。 Polymarket 押注：Trump 2026 年會驅逐多少人 Polymarket 上的「Trump 2026 年驅逐人數」預測市場目前有十個區間在交易。400,000-500,000 人區間以 42% 的隱含機率居首，其次是 300,000-400,000 人（31.5%）和 200,000-300,000 人（10.5%）。超過 100 萬人的區間僅有 0.8%，市場共識是大規模驅逐不會達到競選時喊出的數字。銀行審查行政令和驅逐人數是同一條政策鏈的兩端。常見問題 Trump 的銀行審查行政令會影響哪些人？主要影響使用 ITIN（而非社會安全號碼）在美國銀行開戶的非公民。行政令要求銀行強化 KYC 審查並上報可疑行為，但未強制蒐集公民身分證明，實際效果取決於各銀行的合規解讀。這跟加密貨幣市場有什麼關係？被正規銀行體系排除的無證移民可能轉向不受監管的金融管道，包括現金經濟和加密貨幣。行政令強化 BSA 執法也可能連帶收緊加密貨幣交易所對非公民帳戶的審查標準。

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來源：動區 BlockTempo

發佈：2026-05-22 10:04:06

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