Quy định mới chống lừa đảo của FSC: Ngân hàng và VASP chia sẻ thông tin, tài sản ảo có thể được bán để hoàn trả cho nạn nhân

Tác giả: Max, Crypto City Cơ chế tra cứu liên ngành chính thức đi vào hoạt động, ngân hàng và VASP bắt đầu chia sẻ thông tin giao dịch đáng ngờ Hôm qua, 金管會 (Ủy ban Giám sát Tài chính) đã ban hành thông báo sửa đổi 《Quy định về các vấn đề mà tổ chức tài chính và doanh nghiệp hoặc cá nhân cung cấp dịch vụ tài sản ảo phải tuân thủ trong việc phòng chống tội phạm lừa đảo》, sửa đổi 52 điều và bổ sung 3 điều cùng lúc, tăng cường hơn nữa cơ chế hợp tác liên ngành giữa ngân hàng, thanh toán điện tử và nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo (VASP). Một trong những trọng tâm của lần sửa đổi luật này là thiết lập chế độ tra cứu liên ngành. Trong tương lai, các tổ chức tài chính và VASP có thể tra cứu thông tin về các tài khoản cụ thể, lịch sử giao dịch và hành vi bất thường theo quy định pháp luật, và cả hai bên cũng phải cung cấp dữ liệu cần thiết để giúp xác định xem có liên quan đến lừa đảo, rửa tiền hoặc chuyển tiền bất hợp pháp hay không. 金管會 hy vọng thông qua việc trao đổi dữ liệu được thể chế hóa, có thể rút ngắn thời gian xác định giao dịch đáng ngờ, để các tổ chức tài chính có thể nhanh chóng phong tỏa, hạn chế hoặc kiểm soát rủi ro. Trước đây, ngân hàng chỉ có thể nắm bắt dòng tiền pháp định, sàn giao dịch chỉ có thể thấy dòng tiền trên chuỗi, hai bên tồn tại sự đứt gãy thông tin trong thời gian dài. Các nhóm lừa đảo cũng lợi dụng khoảng cách này một cách triệt để, chuyển tiền của nạn nhân nhanh chóng vào tài sản ảo, rồi chuyển qua các địa chỉ xuyên biên giới, làm tăng độ khó khi truy vết. Lần sửa đổi luật này coi như chính thức thông suốt lỗ hổng giám sát giữa dòng tiền pháp định và dòng tiền tiền ảo, đồng thời lần đầu tiên đưa VASP hoàn toàn vào hệ thống phòng chống lừa đảo tài chính liên kết của Đài Loan. Nền tảng chống lừa đảo và liên kết liên ngành cùng được nâng cấp, tài sản ảo chính thức được đưa vào trung tâm giám sát tài chính Ngoài tra cứu liên ngành, 金管會 cũng đồng thời hoàn thiện quy định về nền tảng phòng chống tội phạm lừa đảo liên cơ quan. Trong tương lai, các cơ quan thiết lập nền tảng phải nộp đơn xin với 金管會 và quy định rõ ràng phạm vi thông tin khách hàng mà các cơ quan tham gia có thể thu thập, xử lý và sử dụng, nhằm cân bằng giữa bảo vệ dữ liệu cá nhân và nhu cầu chống lừa đảo. Hiện tại, các nền tảng liên quan chủ yếu do 財金公司 (Công ty Tài Kim) và 聯徵中心 (Trung tâm Tín dụng) tham gia xây dựng, trong tương lai ngân hàng, tổ chức thanh toán điện tử và VASP đều có thể trở thành các nút trong hệ thống liên kết. Một điểm trọng tâm khác là làm sâu sắc cơ chế liên kết liên ngành. Quy định mới yêu cầu các tổ chức nhận tiền gửi, tổ chức thanh toán điện tử và VASP thiết lập quy trình thông báo liên kết, mục đích chính là chặn đứng dòng tiền lừa đảo lưu chuyển nhanh giữa tiền pháp định và tài sản ảo. Trong nhiều vụ lừa đảo những năm gần đây, tiền từ lâu đã không còn nằm trong tài khoản ngân hàng, mà nhanh chóng được chuyển đổi thành các stablecoin như $USDT, rồi chuyển đến các địa chỉ trên chuỗi ở nước ngoài. Nếu cơ quan giám sát chỉ giám sát đầu ngân hàng, thực tế đã không thể nắm bắt đầy đủ luồng dòng tiền. Điều này cũng có nghĩa là cơ quan chính thức bắt đầu chính thức coi tài sản ảo là một phần của cơ sở hạ tầng tài chính, chứ không phải một ngành công nghệ tồn tại độc lập. Tài sản ảo còn lại có thể được bán theo luật, chế độ hoàn trả cho nạn nhân có điều chỉnh quan trọng Một thay đổi quan trọng khác trong lần sửa đổi luật này là bổ sung cơ chế hoàn trả tài sản ảo còn lại. Trong nhiều vụ lừa đảo trước đây, tiền của nạn nhân đã sớm được chuyển đổi thành tài sản ảo, nhưng một số nạn nhân không có tài khoản sàn giao dịch, cũng không có khả năng nhận tiền điện tử, khiến quy trình hoàn trả thường bị tắc nghẽn. Ngoài ra, giá tài sản ảo biến động mạnh cũng khiến việc tính toán số tiền hoàn trả gặp tranh cãi. Để giải quyết các vấn đề thực tiễn, 金管會 lần này quy định rõ, VASP có thể bán tài sản còn lại trong tài khoản tài sản ảo bị cảnh báo theo quy định pháp luật, rồi hoàn trả cho nạn nhân bằng tiền pháp định. Cơ quan giám sát hy vọng qua đó giảm rủi ro biến động giá, đồng thời tăng tốc quy trình hoàn trả tiếp theo. Chế độ này cũng làm cho vai trò của VASP bắt đầu có sự thay đổi. Trong tương lai, ngoài việc cung cấp dịch vụ giao dịch, sàn giao dịch còn phải gánh vác nhiều trách nhiệm hơn về hỗ trợ tư pháp, bảo toàn tài sản và quản lý rủi ro. Vị trí của nền tảng tiền điện tử đang dần tiến gần đến hướng tổ chức tài chính. Hợp tác giữa ngân hàng và nền tảng tiền điện tử vẫn còn thách thức, các vấn đề về quyền riêng tư, kỹ thuật và trách nhiệm cần giải quyết Mặc dù 金管會 đã bắt đầu thúc đẩy liên kết xuyên ngành, nhưng giữa ngân hàng và VASP vẫn tồn tại không ít thách thức thực tế. Ngay từ năm 2025, 《加密城市》(Crypto City) đã từng đưa tin, 金管會 đã lên kế hoạch đưa VASP vào cơ chế tra cứu chống lừa đảo, hy vọng tích hợp thông tin dòng tiền pháp định của ngân hàng và dòng tiền điện tử của sàn giao dịch, để theo dõi giao dịch đáng ngờ hiệu quả hơn. Khi đó không ít doanh nghiệp nền tảng tiền điện tử đã thẳng thắn thừa nhận, họ sẵn lòng hỗ trợ chống lừa đảo, nhưng thiếu ủy quyền pháp lý rõ ràng và công cụ xử lý theo thời gian thực, thường xảy ra tình trạng "thấy bất thường nhưng không thể xử lý ngay". Phía ngân hàng cũng đối mặt với áp lực. Bao gồm cách nhận biết giao dịch trên chuỗi bình thường, cách đánh giá rủi ro tài sản tiền điện tử, và cách cân bằng giữa chia sẻ thông tin và bảo vệ dữ liệu cá nhân, đều trở thành vấn đề khó khăn trong thực tiễn. Ngoài ra, các VASP khác nhau có sự khác biệt rất lớn về năng lực kỹ thuật, tiêu chuẩn kiểm soát nội bộ và quy mô tài nguyên, điều này cũng có thể ảnh hưởng đến hiệu quả liên kết. Tuy nhiên, từ hướng sửa đổi luật lần này, cơ quan chính thức đã định hướng rõ ràng: trong tương lai nền tảng tiền điện tử không còn chỉ là thị trường giao dịch, mà phải chính thức gia nhập hệ thống phòng chống lừa đảo và chống rửa tiền tài chính Đài Loan như một nút quan trọng. （Nội dung trên được trích đăng và đăng lại với sự cho phép của đối tác 《加密城市》(Crypto City), liên kết bài gốc ）