Trump ra lệnh cho tất cả ngân hàng Mỹ "kiểm tra hoạt động kinh doanh của người không phải công dân", tài khoản của người nước ngoài có gặp rủi ro?

Trump đã ký sắc lệnh hành pháp vào ngày 19/5 về việc "Khôi phục tính toàn vẹn của hệ thống tài chính Hoa Kỳ", yêu cầu Bộ Tài chính ban hành hướng dẫn cho các tổ chức tài chính nhằm tăng cường kiểm soát đối với các hoạt động ngân hàng của người không phải là công dân. Việc mở tài khoản bằng ITIN, sử dụng công ty vỏ bọc để che giấu danh tính chủ sở hữu tài khoản, và chia nhỏ giao dịch để né tránh BSA đều được liệt vào danh sách các dấu hiệu đáng ngờ (red flags). (Tiền đề: Trump rút đơn kiện hàng chục tỷ USD để đổi lấy việc IRS cấm kiểm toán trọn đời: Quỹ chống vũ khí hóa 1,8 tỷ USD theo sau) (Bối cảnh bổ sung: Standard Chartered thông báo cắt giảm 15% nhân viên hậu cần trước năm 2030! CEO thừa nhận: Dùng AI thay thế "nhân lực giá trị thấp") Tóm tắt trọng tâm - Trump ký sắc lệnh hành pháp vào ngày 19/5, yêu cầu các ngân hàng tăng cường thẩm định đối với tài khoản của người không phải là công dân - Mở tài khoản bằng ITIN, công ty vỏ bọc, chia nhỏ giao dịch được liệt vào dấu hiệu đáng ngờ, quy định mới sẽ được ban hành trong vòng 60-180 ngày - "Khả năng bị trục xuất" được đưa vào đánh giá khả năng trả nợ vay, nhưng không bắt buộc ngân hàng thu thập bằng chứng về quốc tịch Tên đầy đủ của sắc lệnh là "Restoring Integrity to America’s Financial System", chỉ đạo Bộ Tài chính, CFPB và các cơ quan quản lý tài chính liên bang ban hành quy định mới trong vòng 60 đến 180 ngày. Yêu cầu cốt lõi là buộc các tổ chức tài chính nhận diện và báo cáo ba loại hành vi đáng ngờ: trốn thuế lương, che giấu danh tính thực của chủ sở hữu tài khoản và thanh toán lương ngoài sổ sách. Các "red flags" cụ thể được liệt kê trong danh sách thực tế của Nhà Trắng bao gồm: sử dụng ITIN thay vì số an sinh xã hội để mở tài khoản, sử dụng công ty vỏ bọc để che giấu chủ sở hữu thực sự của tài khoản, và chia nhỏ giao dịch để né tránh ngưỡng báo cáo của BSA. Các tổ chức tài chính cũng được yêu cầu tăng cường KYC đối với những người "không có giấy phép lao động" và người sử dụng lao động của họ, đồng thời đưa "khả năng bị trục xuất và mất thu nhập" vào các yếu tố đánh giá khả năng trả nợ vay. Không bắt buộc thu thập bằng chứng quốc tịch, nhưng hậu quả tự chịu Văn bản sắc lệnh hành pháp không trực tiếp yêu cầu ngân hàng thu thập bằng chứng về quốc tịch hoặc cư trú hợp pháp của khách hàng, đây là một bước lùi so với phiên bản quyết liệt hơn mà Nhà Trắng từng cân nhắc. Tuy nhiên, các luật sư trong ngành chỉ ra rằng hiệu quả thực tế gần như tương đương, để tránh rủi ro pháp lý, các ngân hàng gần như chắc chắn sẽ thêm các cột liên quan đến quốc tịch vào bảng câu hỏi KYC. Cách diễn đạt của sắc lệnh là "hợp tác tự nguyện", nhưng đồng thời cảnh báo các tổ chức phớt lờ "rủi ro nhập cư nghiêm trọng" có thể đối mặt với các hành động thực thi pháp luật. Điều này tương đương với việc biến ngân hàng thành cánh tay nối dài của cơ quan thực thi nhập cư. Nếu khách hàng nhập cư không giấy tờ bị loại khỏi hệ thống tài chính chính thống do quy định mới, họ rất có thể sẽ chuyển sang nền kinh tế tiền mặt không được kiểm soát, làm tăng nguy cơ gặp phải các khoản vay nặng lãi và trộm cắp tiền lương. Dự đoán rằng, nhiều người gửi tiền ngân hàng không phải là công dân Hoa Kỳ có thể bị đưa vào một số danh sách theo dõi. Cá cược trên Polymarket: Trump sẽ trục xuất bao nhiêu người vào năm 2026 Thị trường dự đoán "Số người bị trục xuất năm 2026 dưới thời Trump" trên Polymarket hiện có mười khoảng đang giao dịch. Khoảng 400.000-500.000 người dẫn đầu với xác suất ngụ ý là 42%, tiếp theo là 300.000-400.000 người (31,5%) và 200.000-300.000 người (10,5%). Khoảng trên 1 triệu người chỉ chiếm 0,8%, đồng thuận của thị trường là việc trục xuất quy mô lớn sẽ không đạt được con số đã hô