Meta 工程师示范 FIRE 人生：年薪 30 万镁、每个月花 4 千，住美国没车、30 岁就能“优退”

一個年輕的 Meta 軟體工程師在 Business Insider「Cost of Living」系列影片中，公開了他年薪 306,500 美元，目標 30 歲前帶著 160 萬美元退休的 FIRE 人生。（前情提要：Meta 員工提案：若能完全 AI 化自身工作，公司應給五年薪資補償，然後再裁員）（背景補充：2026 亞洲生活成本排行出爐：台北生活成本超東京，但薪資購買力輸日韓）重點摘要 - Meta 工程師年薪 306,500 美元，扣稅和退休提撥後月領僅 4,000 美元，六分之一薪資注入 401(k) - 沒有沙發、沒有電視、鐵櫃當床頭，月租 2,600 美元無車通勤，每月存入 5,000 至 20,000 美元 - 目標 30 歲前累積 160 萬美元退休，40 歲預計淨資產達 700 萬美元，遵循 FIRE 4% 法則台掃地機器人、一張 DJ 控制台、一個空蕩蕩的客廳。Raymond Zeng 推開他在舊金山灣區的公寓大門時，鏡頭掃過去的第一印象不是「這是一位年薪超過 30 萬美元的 Meta 工程師的家」，而是「這是哪個大學生租的套房？」。臥室裡只有一張床、一個枕頭、一條充電線，床頭櫃是一個鐵皮檔案櫃。浴室的亮點是一個花了 400 美元裝的免治馬桶，陽台上是空的。「很多朋友說我的生活方式很斯巴達，」他對著鏡頭說。「但這是刻意的選擇。」他說的「刻意」，意思是他的 401(k) 帳戶正以每個月五位數的速度膨脹，而他打算 30 歲就不幹了。 Raymond Zeng 是 Meta 的軟體工程師，工作內容橫跨寫程式、專案管理和資料分析，每週工時 40 到 50 小時。年度總薪酬 306,500 美元，涵蓋底薪、股票歸屬與績效獎金。他的薪水進來之後發生了什麼事？先看退休帳戶：401(k) 員工提撥 24,500 美元到上限，再加上稅後提撥一路推到 IRS 年度上限 72,000 美元。光這一項，就是年收入的六分之一。接著是 Roth IRA（個人退休帳戶）拉滿。 HSA（高免賠健康儲蓄帳戶）拉滿。剩餘資金全數投入券商帳戶，配置 80% 美股、20% 國際市場。月底真正匯入他銀行帳戶的數字是：4,000 美元。一個矽谷頂級科技公司的工程師，稅後月領金額跟舊金山一個兼職的咖啡師差不了太多。但另一邊他的退休帳戶正以每月 5,000 到 20,000 美元的速度增長，取決於當月是否有股票歸屬或獎金入帳。 2025 年 7 月，他從達拉斯搬到灣區。公司提供了搬遷專員，但他自己做完所有研究後，在未親眼看過公寓的情況下簽了租約。月租 2,600 美元，包含社區的設施費用。他說同等級、更靠近辦公室的公寓要 3,500 到 3,700 美元，而他選擇住遠一點。他沒有車，靠 BART（灣區捷運）和 Meta 公司接駁巴士通勤，步行五分鐘到最近的捷運站。所以他每月的交通支出是 0 到 30 美元。他在達拉斯也沒有車，住了兩年，請收下我的膝蓋。他買雜貨每個月預算 300 美元。外食每個月預算 75 美元，通常花不到這個金額。他吃的早餐和午餐由 Meta 補貼，晚餐自己煮，包括蛋白質、一袋自己無聊時包的冷凍水餃、含糖的藥草茶包（「這東西超好喝，但含糖量也超高」）。他帶著攝影師去亞洲超市買了牛小排，每磅 10.99 美元，然後去西式超市買了白吐司、白米、一打雞蛋、一瓶可樂和一加侖全脂牛奶，結帳金額 22.34 美元。他選擇住家的硬性條件有三個：步行距離內有咖啡廳、珍珠奶茶店、亞洲超市。其他都好說，因為電視可以不要，沙發可以不要，床頭櫃可以用鐵櫃代替。但珍珠奶茶店不行，手搖都流動在亞裔的血管裡（？如果你以為 Raymond Zeng 是一台不消費的存錢機器，你只對了一半。他每月花 400 到 500 美元在嗜好上，分三個領域，包括信用卡積分最佳化、旅行、以及 furry（獸迷）社群。他每年花約 1,000 美元持有多張高階信用卡的年費，目的是透過簽帳獎勵和里程回饋最大化旅行價值。核心策略是追逐開卡獎勵（sign-up bonus）而非日常消費回饋，然後用積分換算出遠高於現金價值的商務艙機票。最近一次旅行，他帶著父親和妹妹去了新加坡與馬來西亞。然後是影片裡讓留言區炸鍋的那一段。他公開承認自己是 furry 社群的活躍成員，正在存錢製作一套獸裝（fursuit），報價 4,000 到 7,000 美元。他的角色設定是一個半機械犬型生物，社群術語叫 protogen。影片中他展示了正在手工縫製的毛皮頭套半成品。「Furry 社群是一個在社交空間裡長期被邊緣化的群體，」他說。「很多人對公開身份有被肉搜的顧慮。我只是碰巧是那種決定公開的笨蛋。」他知道接下來會發生什麼。影片最後一句話他自己預告了：「評論我公寓的人、評論 furry 的人、評論我理財方式的人，全部都會來。」在他的預算表裡，「嗜好」跟「退休帳戶」之間沒有矛盾。 Raymond Zeng 有一個他自己設計的 Google Sheets 試算表。每個月複製一次，追蹤收入、支出、稅務、投資回報率預測。他展示了畫面，密密麻麻的欄位，每個數字精確到個位數。核心公式來自 FIRE（Financial Independence, Retire Early）社群的標準演算法：年度支出乘以 25，即所謂的 4% 法則，代表你每年只提領資產的 4%，理論上永遠不會花完。因為他計劃在 30 歲前退休，比典型 FIRE 族更早離場，他在公式上多加了緩衝。他的試算表預估結果，30 歲時淨資產超過 200 萬美元。40 歲時接近 700 萬美元。 40 歲那一欄之後，「收入」那行是空的，因為到那時他已經不需要工作收入了。「FIRE 社群已經從 2010 年代那種『不惜一切代價節儉』的原始版本分裂了，」他說。「現在有些人可以過有品質的生活，同時大量儲蓄退休金。」退休之後呢？不會完全停止工作。可能接些有趣的案子，「如果我覺得有意思的話」。剩下的時間就是旅行、參加 convention、做自己。他計劃最終搬回洛杉磯，也許幾年後創業。但目前沒有具體計劃。他給觀眾的建議是一句 FIRE 社群反覆引述的話：「先打造你想要的生活，然後再為它存錢。」回頭看他的公寓，鐵皮檔案櫃床頭、空蕩蕩的客廳、一台掃地機器人和一張 DJ 台。這不是一個「年薪 30 萬鎂但過得很慘」的故事。他的健保月付 17 美元、公司提供高額醫療方案。他的運動在公寓健身房做，或者在 furry convention 的 rave 上跳舞。他跟朋友社交的方式是去他們家，或者戴上 VR 頭盔在虛擬實境裡碰面。那張 306,500 美元的薪資單上，只有 4,000 美元是他「現在」的生活費。剩下的全是在買 30 歲以後的時間。大多數人拿到薪水，買的是東西。他拿到薪水，買的是未來的生活。當然，這需要過著一種主流觀念認為是苦行僧的生活。原始影片如下：常見問題什麼是 FIRE（Financial Independence, Retire Early）？ FIRE 是一種理財運動，核心公式為年度支出乘以 25（4% 法則），達到目標金額後即可提早退休。每年僅提領資產 4%，理論上本金可永續維持。年薪 30 萬美元在舊金山實際到手多少？以 Raymond Zeng 為例，年薪 306,500 美元扣除聯邦稅、州稅、401(k) 退休提撥及各項帳戶後，每月實際到手約 4,000 美元，約為稅前月薪的 16%。