Mike Cagney의 두 번째 막: 블록체인을 Wall Street의 새로운 배관으로 만들기

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Mike Cagney의 두 번째 막: 블록체인을 월스트리트의 새로운 배관으로 바꾸다 Figure의 10억 달러 규모 월간 실적은 신용 시장에서 중개인을 제거하고 실물 자산, 대출, 심지어 주식까지 onchain으로 가져오려는 수년간의 노력을 입증했습니다. 핵심 요약: - Figure는 3월에 월간 대출 실행액이 처음으로 10억 달러를 돌파하며 토큰화된 신용 마켓플레이스의 가치를 입증했습니다. - CEO Mike Cagney는 블록체인을 활용해 증권화, 대출, 주식 대차 전반에 걸친 중개인을 제거하고 있다고 밝혔습니다. - DeFi 신용 볼트부터 토큰화된 주식에 이르는 새로운 상품들은 수익에 대한 접근성을 민주화하는 것을 목표로 합니다. Mike Cagney는 이전에도 이 자리에 있었지만, 블록체인과 함께한 것은 아니었습니다. 2010년대 초, 그는 SoFi를 통해 차입자와 자본을 직접 연결하며 소비자 대출 시장을 재편하는 데 기여했습니다. 이제 Figure Technology Solutions (FIGR)에서 그는 훨씬 더 큰 규모로 비슷한 일을 하려 한다고 말합니다. 바로 신용 시장의 인프라 자체를 재구축하는 것입니다. 이 계획은 효과를 거두고 있는 것으로 보입니다. Figure는 3월에 월간 대출 실행액 10억 달러를 처음으로 넘어섰으며, 1분기 총 29억 달러를 기록해 연간 약 120억 달러 규모의 실적을 올리고 있습니다. 다음 주 Consensus Miami 컨퍼런스에서 연설할 예정인 Cagney는 CoinDesk와의 인터뷰에서 목표는 이러한 시장을 위한 새로운 배관을 구축하는 것이라고 말했습니다. 그는 "우리는 전통적인 모든 계층 없이 신용이 효율적으로 이동할 수 있는 마켓플레이스를 구축하고 있습니다"라고 말했습니다. 가치의 세 가지 레버 Cagney는 Figure의 모델을 세 가지 핵심 장점으로 나누었습니다. 첫 번째는 비용입니다. 대출을 토큰화하면 증권화 과정의 마찰과 비용이 줄어들며, 역사적으로 상당한 수수료를 챙겨온 중개인을 제거할 수 있습니다. 두 번째는 유동성입니다. Figure는 Fannie Mae나 Freddie Mac과 같은 정부 지원 모기지 시스템 외에 소비자 신용을 위한 유일한 지속적 업데이트 마켓플레이스 중 하나를 구축했습니다. Cagney는 "대출이 실시간으로 업데이트되어 이전과는 다른 종류의 시장이 형성됩니다"라고 말했습니다. 세 번째는 접근성입니다. 이러한 자산을 onchain으로 가져옴으로써 Figure는 이를 DeFi와 연결하여 더 광범위한 투자자들이 노출을 확보하거나 이를 담보로 대출을 받을 수 있게 합니다. Cagney는 바로 그 지점에서 모델이 전통 금융과 암호화폐 사이의 경계를 허물기 시작한다고 말했습니다. Figure의 최근 행보는 Cagney가 "민주화된 프라임(democratized prime)"이라고 부르는 분야로, 본질적으로 프라임 브로커리지 스타일의 대출을 더 넓은 대중에게 개방하는 것입니다. Forge 플랫폼과 같은 상품을 통해 대출은 표준화된 볼트에 모이고, DeFi 프로토콜에서 담보로 사용할 수 있는 토큰으로 변환됩니다. 그 표준화가 핵심입니다. 그는 "DeFi는 담보가 유동적이고 투명할 때만 작동합니다"라고 말했습니다. Figure는 Solana와 같은 네트워크에서 관련 이니셔티브를 시작했으며, Ethereum으로 확장하여 사용자들이 토큰화된 신용 풀에 투자하거나 이를 담보로 대출받을 수 있도록 할 계획입니다. 회사는 대출 외의 분야도 실험하고 있습니다. Figure는 국채와 같은 전통 자산으로 뒷받침되는 수익 창출형 스테이블코인 YLDS를 도입하여 약 6억 달러의 잔액을 보유하고 있으며, 토큰화된 주식을 탐색하여 투자자가 직접 담보로 대출받을 수 있는 방식으로 자체 주식을 onchain으로 발행하고 있습니다. Cagney는 전통 시장의 극심한 비효율성을 지적했습니다. 주식 대차는 30% 이상의 대출 금리가 발생할 수 있지만, 투자자들은 종종 그 수익의 일부만 받습니다. 그는 "우리는 그 가치를 자산 소유자의 손에 되돌려줄 수 있습니다"라고 말했습니다. 실용적인 블록체인 모든 야망에도

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