Fed는 Crypto 기업들에게 Fed Rails를 개방할 수 있는 결제 계좌를 제안했다

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Fed는 암호화폐 중심 기업을 포함하여 법적으로 자격이 있는 비은행 금융기관이 Fed의 결제 및 청산 인프라에 직접 접근할 수 있도록 하는 특수 "결제 계좌(payment account)" 신설 제안에 대해 60일간의 공개 의견 수렴 절차를 시작했습니다. 이사회는 2025년 12월에 있었던 정보 요청을 바탕으로 이 계획을 추진했습니다. 이는 Donald Trump 대통령이 규제 당국에 암호화폐 기업의 연방 결제망 접근 권한을 검토하라고 지시한 지 하루 만에 나온 것입니다. 결제 계좌와 마스터 계좌의 차이점 제안된 결제 계좌는 기존 은행이 Fed와 직접 결제하는 데 사용하는 마스터 계좌의 간소화된 버전입니다. 계좌 보유자는 당일 대출(intraday credit), 할인 창구(discount window) 접근 권한을 받지 못하며, Reserve Bank에 예치된 잔액에 대한 이자도 지급받지 않습니다. 자동화된 통제 장치가 초과 인출 위험이 있는 모든 거래를 차단합니다. 이사회는 또한 계좌 보유자가 불법 금융을 방지하기 위한 통제 장치를 반드시 구현해야 한다고 재차 강조했습니다. 중요한 점은 이 제안이 Fed 계좌를 가질 수 있는 법적 자격 대상을 확대하지 않는다는 것입니다. 이는 기존 법적 기준을 이미 충족하는 기관에만 제공되는 새로운 상품을 정의하는 것이며, 신청자는 결제 계좌나 마스터 계좌 중 하나만 보유할 수 있고 둘 다 보유할 수는 없습니다. 12월 프로토타입과 비교하여 이사회는 마감 잔액 한도를 더 유연하게 조정했습니다. 이제 한도는 기관의 예상 결제 활동과 연동되며, 허용되는 최대 마감 잔액도 상향 조정되었습니다. Trump 행정명령의 배경 이번 제안은 Trump 행정부가 추진해 온 모델에 Fed가 한 걸음 더 다가선 것입니다. 5월 19일 Trump가 서명한 행정명령은 연방 은행 규제 당국에 핀테크 및 디지털 자산 기업의 Fed 결제 서비스 접근을 차단하는 규정을 식별하고 6개월 이내에 조치를 취할 것을 지시했습니다. "금융 기술 혁신을 규제 프레임워크에 통합하기(Integrating Financial Technology Innovation into Regulatory Frameworks)"라는 제목의 이 명령은 또한 Fed에 투명한 신청 절차를 수립하고 완료된 신청서에 대해 90일 이내에 결정할 것을 지시했습니다. 이번 결제 계좌 제안은 이에 대한 첫 번째 구체적인 대응입니다. 이사회는 또한 Reserve Banks에 계좌 접근 가이드라인(Account Access Guidelines)에 따른 Tier 3 접근 요청에 대한 결정을 일시 중단할 것을 요청했습니다. Tier 3는 새로운 형태의 인가를 받았거나 연방 감독이 제한적인 기관을 포함하며, 대부분의 암호화폐 중심 진입 기업이 이 범주에 속합니다. 이미 대기 중인 암호화폐 기업에 미치는 의미 소수의 암호화폐 기업이 Fed 직접 접근을 추진하고 있습니다. Kraken Financial은 Wyoming Special Purpose Depository Institution 인가를 통해 수년간의 규제 준비 과정을 거친 끝에 3월에 디지털 자산 기업 최초로 Fed 마스터 계좌를 확보했습니다. Ripple, Anchorage Digital, 송금 업체 Wise 모두 유사한 접근 권한을 신청했습니다. 결제 계좌는 마스터 계좌보다 훨씬 적은 권한을 제공하지만, 이들에게는 더 빠른 경로가 될 수 있습니다. 반면, Caitlin Long의 Custodia Bank는 올해 초 제10순회항소법원이 Fed를 상대로 한 소송의 재심리를 거부하면서 법적 수단을 모두 소진했습니다. 새로운 결제 계좌 범주는 Custodia와 같은 기관에 두 번째 기회를 제공할 수 있습니다. 업계 단체들의 의견은 엇갈리고 있습니다. Independent Community Bankers of America는 디지털 자산 기업의 Fed 접근 확대가 금융 위험을 높일 수 있다고 경고한 반면, 암호화폐 옹호론자들은 이번 제안을 과거의 디뱅킹(debanking) 우려에 대한 대응으로 평가하고 있습니다. 60일간의 의견 수렴 기간은 최종 프레임워크가 비은행 신청자들에게 어느 정도의 유연성을 제공할지를 결정할 것입니다. 정책이 확정되기 전에 Tier 3 일시 중단 조치가 해제될지 여부는 Ripple과 같은 신청자들이 얼마나 빨리 결정을 기대할 수 있을지를 보여주는 신호가 될 것입니다

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