연준 결제 계좌 신규 규정 발표! 암호화폐 기업이 Fed 청산 시스템 연결에 한 걸음 더 다가서다

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Fed는 수정된 'Payment Account' 규칙 제안서를 발표하고 60일간의 공개 의견 수렴 기간을 시작했습니다. 이는 Kraken이 승인을 받은 직후이자 트럼프 행정명령이 발표된 다음 날 이루어진 핵심적인 조치입니다. Payment Account 보유자는 Fed 결제 시스템에 직접 접속하여 청산 및 결제를 수행할 수 있으나, 일중 신용(intraday credit)이나 할인 창구(discount window) 이용은 불가하며 이자도 지급되지 않습니다. 만약 이 제안이 성공적으로 시행된다면, 이는 Dodd-Frank 이후 미국 결제 시스템에서 가장 구조적인 개혁이 될 것입니다. (관련 기사: Kraken의 Fed 'Master Account' 획득 논란: 은행권은 시스템적 리스크를 우려하며 미 의회에 상세 정보 요구) (배경 설명: Fed, 'Master Account' 심사 프레임워크 최종 가이드라인 확정, 암호화폐 은행 및 핀테크 기업에 청신호) 규칙 제안서가 발표되고 60일간의 공개 의견 수렴 기간이 시작되었습니다. 이는 2025년 12월 최초의 정보 요청(RFI) 이후 두 번째 단계로, 구조는 당시 구상했던 'Skinny' Master Account 프로토타입과 '실질적으로 동일'합니다. 미국 Fed는 미 동부 시간 5월 20일, 수정된 'Payment Account' 규칙을 공식 발표했습니다. 이러한 Payment Account는 보유자가 Fed의 결제 시스템에서 직접 청산 및 결제를 수행할 수 있게 하여 거래 속도를 대폭 높이고 비용을 절감하지만, 완전한 Master Account 지위를 부여하지는 않습니다. Fed는 제한 사항을 명확히 했습니다. Payment Account 보유자는 일중 신용(intraday credit)을 사용할 수 없고, 할인 창구(discount window)를 이용할 수 없으며, 계좌 잔액에 이자가 붙지 않습니다. 또한 시스템 내부에 자동화된 리스크 관리 메커니즘을 구축하여 초과 인출을 방지합니다. 작년 말 초안과 비교하여 이번 수정 제안에는 몇 가지 조정이 있었습니다. 일일 마감 잔액(closing balance) 한도는 기관의 예상 결제 활동량에 따라 설정되며, 초기 버전보다 한도가 상향되었습니다. 이러한 변경은 첫 번째 의견 수렴 기간 동안 업계가 제기한 실질적인 요구를 반영한 것입니다. 이는 완전한 Master Account는 아니지만, 암호화폐 기업이 Fed의 결제 청산 시스템에 직접 접속하기에는 충분합니다. Fed 이사 Chris Waller는 2025년 10월 'Skinny Master Account' 구상을 처음 공개적으로 제안했으며, 당시 암호화폐 업계의 큰 주목을 받았습니다. 당시 Waller는 Fed가 '파괴적 혁신을 수용'해야 하며, 신흥 금융 기관이 중앙은행 결제 시스템으로 진입할 수 있는 합법적인 통로를 열어주어야 한다고 강조했습니다. '전부 아니면 전무'라는 이분법적 사고로 이들을 배제해서는 안 된다는 입장이었습니다. 실무적으로 이 길에는 이미 선구자가 있습니다. 올해 3월, Kraken은 Kansas City Fed를 통해 역사상 최초로 제한적 Master Account를 획득한 암호화폐 은행이 되었습니다. 주목할 점은 이것이 지역 Fed가 자체적으로 승인한 결정이며, 워싱턴 Fed 이사회의 연방 차원 규칙에 따른 것이 아니라는 점입니다. 이러한 지역과 중앙의 이원적 현상 때문에 정책 입안자들 사이에서는 일관성과 공정성에 대한 우려가 제기되었습니다. Fed는 이번 제안에서 규칙이 완성될 때까지 각 지역 Fed가 일부 신청 건에 대한 심사를 일시 중단하도록 요청했다고 명시했습니다. 이는 최종 제도에 전국적으로 통일된 기준을 적용하기 위함입니다. Fed가 제안서를 발표하기 바로 전날(5월 19일), 트럼프 미국 대통령은 매우 관련성이 높은 행정명령에 서명했습니다. 이 명령은 Fed가 '예금 보험에 가입되지 않은 기관' 및 '비은행 금융 기업'에 Payment Account 및 결제 서비스를 부여하는 현행 관행을 검토할 것을 직접 요구했습니다. 또한 미국 내 12개 지역 Fed가 독립적으로 Payment Account를 승인하는 현 상황을 검토할 것을 명시했습니다. 행정명령과 Fed 규칙 제안서 발표 사이의 간격은 단 하루로, 이를 단순한 우연으로 보기는 어렵습니다. 정책적 흐름을 볼 때, 트럼프 행정부는 암호화폐 기업이 전통 금융 인프라

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